İş Bankası 2025 İlk Çeyrek Finansal Sonuçlarını Açıkladı
Deniz Yatırım’dan İş Bankası Finansal Analizi
Türkiye İş Bankası A.Ş. (ISCTR), 2025 yılı ilk çeyrek dönemine ait mali verilerini Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda (KAP) paylaştı. Banka, piyasalarda yaklaşık 11.6 milyar TL olarak beklenen net kar beklentilerini geride bırakıp 12.4 milyar TL net kar açıkladı.
Deniz Yatırım tarafından yayımlanan değerlendirmeye göre:
- Net kar geçen çeyreğe kıyasla %14.6 arttı, yıllık bazda ise %11.6 azaldı.
- Özsermaye karlılığı %15.4 seviyesinde gerçekleşti.
- Marjlardaki sıkılaşma etkisinin bilanço içi değerlemeye dahil olduğu düşünülüyor.
Öne Çıkan Bilanço Kalemleri
- TL bazlı kredi büyümesi çeyreklik %7.5; bireysel krediler ticari kredilerden daha fazla büyüdü.
- Yabancı para krediler USD bazında çeyrek bazda %8.7 yükseldi.
- Net faiz marjı 134 baz puan artış gösterdi.
- Vadesiz mevduat oranı %40.5’e yükseldi.
- Takibe intikal tutarı yaklaşık 10.6 milyar TL oldu.
- Grup 2 kredilerin oranı %9.1, takipteki kredi oranı %2.4 olarak gerçekleşti.
2025 Beklentileri
Deniz Yatırım’ın 2025 yılına ilişkin beklentileri şöyledir:
- Yaklaşık %35 TL kredi büyümesi
- 450+ baz puan net faiz marjı artışı
- %2.0 seviyesinde net kredi riski
- %3 civarında takipteki kredi oranı
- %50 seviyesinde net ücret ve komisyon geliri artışı
- Yıllık enflasyon oranına paralel faaliyet gideri artışı
Bu öngörüler doğrultusunda, yıl sonu özsermaye karlılığı beklentisi yaklaşık %30 seviyesinde şekilleniyor. Ayrıca net karın 2024 yılına kıyasla %49 oranında artması da tahmin ediliyor.
Yatırım tavsiyesi değildir. Finansal kararlarınızı uzman danışmanlık eşliğinde değerlendiriniz.
