Konut ve Taşıt Kredilerinde Faiz İndirimi Kapıda

Konut ve taşıt kredileri 2024 yılında çift haneli reel kayıplar yaşasa da 2025 yılı için umut verici gelişmeler gündemde. Bankacılık sektörü, Merkez Bankası’nın Ocak ayındaki Para Politikası Kurulu toplantısında alacağı kararlar sonrası konut kredi faizlerinde yüzde 2,5 seviyesinin altına inilmesini bekliyor. Şu anda piyasanın en düşük konut kredi faiz oranı yüzde 2,79 seviyesinde bulunuyor.

Kredi Kullanımı Azaldı, Reel Düşüş Sürüyor

Sıkı para politikaları, yüksek faiz oranları ve sınırlı kredi imkânları hem konut hem de taşıt kredilerine olan ilgiyi büyük ölçüde düşürdü. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, geçtiğimiz yıl konut kredileri nominal olarak %17,3 artarken reel olarak %18,8 geriledi. Taşıt kredilerindeki düşüş ise daha çarpıcı: Nominal olarak %21,85 düşüş gösteren taşıt kredileri, reel olarak %45,9 oranında geriledi.

Konut Piyasasına Faiz İndirimi Umudu

• Kredili konut satışlarının toplam satışlar içerisindeki payı 2023 yılında %10,7 seviyesine kadar düştü.
• 2020 yılında bu oran %38,2 idi, bu da ciddi bir gerilemeyi işaret ediyor.
• Bankacılık uzmanları, Merkez Bankası’nın faiz indirimine gitmesi durumunda konut kredi faizlerinde önemli bir iyileşme bekliyor.

Ocak ayında gerçekleşecek 23 Ocak toplantısında 250 baz puanlık bir faiz indirimi kararı alınması halinde, konut kredilerinin faiz oranlarının %2,5 seviyesinin altına düşebileceği öngörülüyor. Ancak uzmanlar, bu indirimin tek başına kredi hacmini arttırmaya yetmeyebileceğini ifade ediyor.

Taşıt Kredilerinde Hareketlenme Daha Gecikmeli

Taşıt kredilerindeki tablo daha farklı. Nominal ve reel düzeyde ciddi düşüşler gözlemlenirken, faiz oranlarının yüksek seviyeleri ve vade sınırlamaları tüketiciyi bu kredilerden uzak tutuyor. Şu anda taşıt kredi faiz oranları bankalarda yüzde 3,89 ila 4,79 arasında değişiyor. Uzmanlar, faizlerin biraz daha toparlanma gösterebileceğini ancak taşıt kredilerinde düzelmenin konut kredilerine kıyasla daha geç olacağını belirtiyor.

Konut Kredilerinde Yeni Düzenlemeler Gündemde

Mevcut düzenlemelere göre, ilk el konutlara kullanılan kredi oranı evin değerine göre %80’i aşamıyor. Değer limiti ise 5 milyon TL. İkinci el konutlar için kredi oranları %90’a kadar çıkabilirken, bu durum konut değeri 1 milyon TL’nin altında olanlar için geçerli. Uzmanlar, bu limitlerin genişletilmesinin ve faiz oranlarının düşürülmesinin piyasada hareketliliği artırabileceğini düşünüyor.

Konut ve Taşıt Kredilerinde 2025’ten Beklentiler

Gayrimenkul sektörü kampanyalarla kredi taleplerini desteklemeye çalışıyor. Şu anda %1,99 faiz oranıyla 48-60 ay vadeli seçenekler sunuluyor. Bankaların ise faizlerin düşmesiyle birlikte 120 aya kadar uzayan vadelerle yeni kredi olanakları sunması bekleniyor.

2024’ün son çeyreğinde, nakdi alımlarla konut edinimi daha fazla tercih edilirken, 2025 yılında hem nakit hem de kredili alımlarda artış bekleniyor. Taşıt kredilerinde ise hareketliliğin ivme kazanması daha uzun bir zaman alabilir.